如何合理安排金钱？
合理安排金钱
人生中任何有价值的东西都值得为它劳动。
第一节 金钱不是万恶之源
金钱不是万恶之源，只有爱财才是万恶之源。
一 金钱不是万恶之源
金钱好吗？许多持有NMA心态（消极心态）的人常说：“金钱是万恶之源。”但是《圣经》上说：“爱财是万恶之源。”这两句话虽然只有一字之差，却有很大的差别。
拿破仑希尔非常惊奇地看到持有NMA心态（消极心态）的读者对《思考致富》这年书反应不佳，为什么呢？因为他们认为金钱是万恶之源，是他们连躲也还来不及的东四，他们不会去追求财富。
美国作家泰勒G希克斯在其所著《职业外创收术》中指出，金钱可以使人们在12个方面生活得更美好：①物质财富；②娱乐；③教育；④旅游；⑤医疗；⑥退休后的经济保障；⑦朋友；⑧更强的信心；⑨更充分地享受生活；⑩更自由地表达自我；(11)激发你取得更大成就；(12)提供从事公益事业的机会。
事实上，人类社会发展的历史证明，金钱对任何社会，任何人都是重要的；金钱是有益的，它使人们能够从事许多有意义的活动；个人在创造财富的同时，也在对他人和社会做着贡献。
随着现代社会的不断发展，人们对生活水平的要求不断提高。现实生活中，我们每个人都承认，金钱不是万能的，但没有金钱却又是万万不行的，我们每个人都需要拥有一定的财产；宽敞的房屋、时髦的家具、现代化的电器、流行的服装、小轿车等等，而这些都需要钱去购买。人们的消费是永无止车模?蹦阌涤辛俗约撼?寄合氲亩?髦?螅?慊峥释?玫叫碌母?玫亩?鳌Ｔ谙执?缁嶂校?鹎?墙换坏氖侄危?鹎?褪橇α浚??鹎?捎糜诨凳拢?部梢杂糜诟珊檬隆！端伎贾赂弧芳だ?顺汕?贤虻亩琳咄ü齈MA去取得财富，《思考致富》中提到的下列一些人：
（1）亨利福特
（2）威廉里格莱
（3）约翰洛克菲勒
（4）托马斯阿尔瓦爱迪生
（5）爱德华菲伦
（6）朱利法斯罗森瓦尔德
（7）爱德华咆克
（8）安德鲁卡耐基
这些人建立了一些基金会，直到今天，这些基金会还有总计10亿美元以上的基金，基金会拨出的金额专用于慈善、宗教和教育。这些基金会为上述事业捐助的金额每年超过了2亿美元。
金钱好吗？我们认为它是好的。
卡耐基的故事将使读者深信：卡耐基能同别人分享他所拥有的部分东西：金钱、哲学以及其他东西。事实上，如果不是由于卡耐基，希尔的成功学是不会问世的。
让我们谈谈关于他的事。让我们学习他的哲学。让找们看看如何才能把他的哲学应用到我们的生活中去。
卡耐基——一个贫穷的苏格兰移民的孩子变成了美国最富的人。他那动人的经历和励志哲学，可以在《安德鲁卡耐基自传》中读到。
卡耐基勤奋地工作直到83岁逝世。在此期间他一直明智地与人们共享他那巨大的财富。
1908年，18岁的希尔访问了这位伟大的钢铁大王、哲学家和慈善家。第一次访问持续3小时之久。卡耐基告诉希尔：他的最巨大的财富不是金钱，而是在他的哲学中。在他在世时极大地帮助了希尔，因为他说：“人生中任何有价值的东西，都值得为它而劳。”
现在希尔懂得了：应用这句自我激励警句就会得到幸福，健康以及财富。任何人都能学会和应用安德鲁卡耐基的人生准则。
此后，拿破仑希尔在这句话的激励下，首次创造出最系统。最全面的拿破仑希尔成功学。提出了最激励人心的十七条成功定律。在希尔的成功学的影响下，全世界上千万的人从一无所有到功成名就，无不是由于希尔成功学的激励。印度圣雄甘地了解了希尔的成功学后，下令全国学习希尔的成功学，从而，又铸就了不少成功人士。
菲律宾共和国第一任总统桂桑尔，也是在希尔成功学的教诲下，坚决而自信地带领国家走向独立。柯达公司总裁伊士曼、刀片大王吉利、亨利福特、洛克菲勒等的成就，无不是希尔成功学（十七条定律）的铁证。
二 崇尚金钱也是一种崇高的信念
拿破仑希尔曾讲过马登的故事和莱茵教授的故事。
（一）马登的故事
马登在7岁的就成了孤儿，这时他不得不自己去寻找住宿和饮食。早年他读了苏格兰作家斯玛尔斯的《自助》一书。斯玛尔斯像马登一样，在孩提时代就成了孤儿，但是，他找到了成功的秘诀。《自助》一书中的思想种子在马登的心中形成了炽烈的愿望，发展成崇高信念，使他的世界变成了一个值得生活的更美好的世界。
在1893年经济大恐慌之前的经济繁荣时期，马登开办了四个旅馆。他把这四个旅馆部委托给别人经营，而他自己则花许多时间用于写书。实际上，他要写一本能激励美国青年的书。正如同《自助》过去激励了他一样。正当地勤奋地写作时，令人啼笑皆作的命运捉弄了他，也考验了他的勇气。
马登把他的书叫做《向前线挺进》。他采用的座冰铭是：“要把每一时刻都当作重大的时刻，因为谁也说不准何时命运会检验你的品德，把你置于一个更重要的地方去！”
就在这个时候，命运开始检验他的品德，要把他安排到一个更重要的地方去了。
1893年的经济大恐慌袭来了。马登的两家旅馆被大火烧得精光，即将完成的手稿也在这场人火中化为灰烬。他的有形财产都付诸东流了。
但是马登具有PMA（积极的心态）。他审视周围，看看国家和他本人哭竟发生了什么事。他的第一个结先是：经济恐慌是由恐惧引起的，诸如恐惧美元贬值、恐惧破产、恐惧股票的价格下跌、恐惧工业的不稳定等。
这些恐惧致使股票巾场崩溃。567家银行和贷款信托公司以及156家铁路公司都破产了。失业影响了数以百万计的人们，而干旱和炎热，又使得农作物欠收。
马登看看周围物质上的和人们心灵上的废墟，觉得有必要来激励他的国家和人民。有人建议他自己管理其他两个旅馆，他否定了。占据他身心的是一种崇高的信念。马登把这种信念同积极的心态结合在一起。他又着手写一本书。他的新座右铭是一句自我激励语句：“每个时机都是重大的时机。”
他告诉朋友们说：“如果有一个时候美国很需要积极心态的帮助，那就显现在。”
他在一个马厩里工作，只靠1.5美元来维持每周的生活。他日以继夜不停地工作，终于在1893年完成了初版的《向前线挺进》。
这本书立即受到了热烈的欢迎。它被公立学校作为教科书和补充读本，它在商店的职工中广泛传播，它被著名的教育家、政治家以及牧师、商人和销售经理推荐为激励人们采取积极心态的最有力的读物。它以25种不同的文才同时发行，销售数高达数百万册。同时，马登也成了一个百万富翁。
马登和我们一样，相信人的品质是取得成功和保持成果的基石。并认为达到了真正完满无缺的品质本身就显成功。他指出了成功的秘密，他追求金钱，但是他反对追逐金钱和过份贪婪。他指出有比谋生重要干倍的东西，那就是追求崇高的生活理想。
马登阐明了为什么有些人即使已成为百万富翁，但仍然是彻底的失败者，那些为了金钱而牺牲了家庭、荣誉、健康的人，一生都是失败者，不管他们可以聚敛多少钱财。
他教导我们，崇尚金钱是一种优良品质，但不要过分沉溺于其中，不要贪财，也不要吝啬。
（二）莱茵的故事
许多年前，芝加哥大学的几个学生带着嘲弄的态度去听多伊尔先生关于心理学的演说。然而，他们中间一个名叫菜茵的学生为演说者的严肃精神所感动，开始认真听了。某些观念给他印象很深，他无法从心中排除这些观念。多伊尔先生谈到一此很有声望的人，他们不断地探索心理现象的奥秘。赖茵决定进行调查，并从事一些研究。
北卡罗利纳州杜克大学的莱茵博士谈到他从前听多伊尔先生演说的事时说：“按说有些东西，我，作为一个学生，应当早就知道了。但我直到听了他的演讲以后，才开始认识到其中的一些东西。我所受的教育忽视了许多重要的东西，例如求知的方法，我开始看到现今教育制度中的某些缺点。”
他对寻找一种新的求知方法发生了兴趣。他开始憎恨这样一种制度，按照这种制度探索任何形式、任何论点的真理，都变成了一种戒律。他产生了一个炽烈的愿望：科学地学习真理，学习运用人的心理力量。
莱茵本来打算把他的一生奉献给大学教学工作，这时，为了实现他的理想，他决定改为从事研究工作。有人告诫他说这会使他失去名誉、优厚的待遇和工资：朋友和同事也都嘲笑他，并且力图阻挠地。他告诉一位身为科学家的朋友：“我必须为我自己探索。”
这位朋友答道：“你要是发现了什么，就留作自己用吧！没有人会相信你的！”
在过去的45年中，莱茵博士面对轻视、嘲笑和不公正的评价进行了人屈的斗争。但在那些年代中，他最感苦恼的就过缺乏必要的财力，不能扩大研究。他唯一的脑电图扫描器是用从废物堆中拾来的一个医院抛弃的机器残骸装配起来的。
今天仍有许多人在探索真理的路途中遇到种种障碍，几乎在任何学院或大学里，你都可以找到像莱茵博士那样艰难地献身于科学事业的人。
马登追逐金钱，莱茵追逐真理，在一般人的眼里，二者不可相提并论。但是，拿破仑希尔告诉我们，追逐、崇尚金钱也是一种崇高的信念。
三 金钱可以给人带来幸福
金钱可以做坏事，也可以做好事，关键在于用之有道，金钱除了满足基本生活花费外，还可用于慈善事业。洛克菲勒家族通过赠给金钱，给成千上万的人带来了幸福。
在19、20世纪之交，许多曾使美国工业蓬勃发展的人人物开始陆续离开人世，他们的庞大家产将落在谁的手中，不少人都极为关心。
人们预料那些继承人大多数将难守父业，会白白地把遗产挥霍掉。就拿大名鼎鼎的钢铁大王约翰W盖茨来说，他曾在钢铁工业界因冒险而赢得“一赌百万金”的称号。后来他把家产传给儿子，儿子却挥霍无度，以致人们给地取了一个浑号叫“一掷百万金”。人们自然也以极大的热情关注着小洛克菲勒。
1905年《世界主义者》杂志发表了一组题为“他将怎么安排它？”的论点，开场白这样写道：人们对于世界上大的一笔财产，即约翰D洛克菲勒先生的财产今后的安排感到很大兴趣。这笔财产在几年之中将由他的儿子小约翰戴洛克菲勒来继承。不言而喻，这笔钱影响所及的范围是如此广泛，以致继承这样一笔财产的人完全能够施展自己的财力去彻底改革这个世界....要不，就用它去干坏事，使文明推迟四分之一个世纪。
此时，在老洛克菲晚年最信任的朋友牧师盖茨先生的勤奋工作和真心的建议下，他已先后散了上亿巨款，分别捐给学校、医院、研究所等，并建立起庞大的慈善机构，对所建立的慈善机构，老洛克菲勒虽然进行了大量的投资，但在感情上对这种事业，他还是冷漠的。他更看重赚钱这门艺术，怎样从别人口袋里把钱赚到自己手中，是他毕生工作，也是他生活的唯一动力。
这就给小洛克菲勒提供了一个机会，他同时又牢牢地把握住了这一种机会。
小洛克菲勒曾回忆说：“盖茨是位杰出的理想家和创造家，我是个推销员——不失时机地向我父亲推销的中间人。”在老洛克菲勒“心情愉快”的时刻，比如饭后或坐汽车出去散心时，小洛克菲勒往往就抓住这些有利时机进言，果然有效，他的一些慈善计划常常会征得父亲同意。
在12年的时间里，老洛克菲勒投资了446719371元给他的4个大慈善机构：医学研究所，普通教育委员会，洛克菲勒基金会和劳拉斯佩尔曼洛克菲勒纪念基金会。在投资过程中，他把这些机构交给广小洛克菲勒。
在这些机构的董贵会里，小洛克菲勒起了积极的作用，远不只是充当说客而已。他除了精助进行摸底工作，还物色了不少杰出人才来对这些机构进行管理指导。
1901年，他应慈善事业家罗伯特奥格登之邀，和50名知名人士一起乘火车考察南方黑人学校，作了一次历史性的旅行。回来后小洛克菲勒写了几封信给父亲，建议创办普通教育委员会，老洛克菲勒在接信后两个星期内，就给了1000万美元，一年半以后，继续捐赠了3200万美元。在往后的10年里，捐赠额不断增加，到1921年时，总额上升到了1299000余元之多。
在洛克菲勒基金会成立后，盖茨凭他的牧师的神圣灵感和商业的敏锐性，已预见到了洛克菲勒的慈善事业可能产生的国际影响了。出于商业和殖民统治的考虑，1914年，盖茨建议创设中国医学会，并拟订计划在中国北京建立一些现代化的医学院。
于是，北京协和医学院和协和医院诞生了。小洛克诈勒亲自到北京参加了落成仪式的典礼，并在讲话中称它是“亚洲第一流的医学院”。这两座先进的医院为中国人民带来了健康的福音和曙光。
在洛克菲勒的慈善机构中，小洛克菲勒最关注并最有情感的是社会卫生局。
1909年，纽约币长竞选活动中一个主要的争论问题是卖淫问题。结果成立了一个大陪审团调查买卖娼妓的生意，被人们看作“好好先生”的小洛克菲勒，应邀当上了这个大陆团的陪审长。
他接受任务后，就把全部精力都扑上去，不分白天黑夜的工作。大陪审团工作几个月后，搞出了一份详细报告。报告建议组织一个委员会来研究有关法律和处理这个社会弊病，但纽约市长拒绝成立这种委员会，于是小波克菲动决定自己干下去。
1911年，他建立了社会卫生局，投资50多万美元。该局第一个行动就是派遣弗莱克斯纳出国，对欧洲国家的娼妓问题与美国的娼妓问题有何不同之处作了一番全面考察。
弗莱克斯内带着美国国务卿的介纷信，遍访欧洲各大城市。回来后得出结论：控制这些坏事的可能之一是驱使它转人地下，这样即使不能根绝它，也能在社会上起隔离的作用。
他得出的第一个结论是，不了解卖淫得以盛行的合法环境，也就是不可能了解卖淫问题。这引结论导致该局又派人去了一趟欧洲，对警察行政进行了第一次跨国的国际性考察。考察结论令人吃惊：专业化的欧洲警察与马虎随便、缺乏纪律性的美国警察，对比十分鲜明。这项调查对完善美国的警察制度，确实功劳不校
洛克菲勒基金所作捐赠的范围，广泛和复杂性，足可以写成好几部书，它们给人的印象里一个贤明而造福人的超级慈善机构在高效率运转。事实上，美国政府在20世纪后半叶办理的卫生、教育和福利事业许多是洛克菲勒在本世纪上半叶就发起的。
除了倾力扑灭起世界性疾病外，洛克菲勒基金会还把目光转向世界各地的饥荒和粮食供应上。由基金资助的一些出类拔草的科学家，发展了玉米、小麦和大米的新品种，对全球不发达国家提供了广泛的技术赞助。
某些基金还用于资助科学技术方面的拓荒工作——在加利福尼亚州建造了世界上最大的天体望远镜，在加利福尼亚大学装置了有助于分裂原子的184英寸回旋加速器。
在美国有16000名科技人员享受了洛克非勒基金提供的工作费用，他们当中有不少世界一流的科学家。除经营那此庞大的慈善机构外，小洛克菲勒还独力去干他毕生爱好的工作之一：保护自然。
早在1910年，他就买下了缅因州一个景色优美的岛屿，仅仅是为了保护这里崎岖起伏的自然美。他在岛上修路铺桥，即方便了游人又保护了自然。后来他把它们全部捐给了政府，成为阿长迪亚国立公园。
1924年，他在周游怀俄明州的黄石公园时，看到公园道路两旁乱石碎砾成成堆，树木东倒西歪，为此大吃一惊。一问，才知是政府拒绝拨款清理路边。于是，他立即花了5万美元资助公园的清理和美化工作。5年之后，清理所有国立公园的路边就成为美国政俯一项永久性的政策。
据统计，小洛克菲勒为保护自然花了几千万美元．
建设阿长迪亚国立公园花去300多万美元；
购买土地，把特赖思堡公园送给纽约市花了600多万美元；
替纽约州抢救哈得逊河的一处悬崖花1000多万美元；
捐赠200万美元给加利福尼亚洲的“抢救繁荣杉林同盟”；
160万美元给了约塞米国立公园；
164000美元给谢南多亚国立公园；
花去1740万美万元买下33000多由私人地产，把大特顿山的著名景观“杰克逊洞”完整地奉送给公众。小洛克菲勒最大的一项义举是恢复和重建了整整一个殖民期的城市——弗吉尼亚州殖民时期的首府威廉斯堡。那里的开拓者们曾经最早喊出“不自由，毋宁死”的口号，是美国历史上一块“无价之宝”。
小洛克菲勒亲自参加恢复和重建每一幢建筑的工作。他授权无论花多少钱，时间和精力，也粟重领创造出十八世纪时期那样的威廉斯堡。结果，他总共付出5260万美元，恢复了81所殖民时原有建筑，重建了413所殖民时期的建筑，迁走或拆毁了731所非殖民地时取的建筑，重新培植了83亩花园和草坪，还兴建了45所其他建筑物。
1937年，美国政时通过一项法律，把资产在500万元以上的遗产税率增加到10％，次年又把资产在1000万及1000万元以上的遗产税率增加到20％。既便这样，老洛克菲勒20年中陆续转移，交到小洛克菲勒手里的资产总值仍有近5亿美元，差不多同他父亲捐掉的数字相等。老人给自己只留于2000万元左右的股票，以使到股票市场里去消遣消遣。
这笔庞人的家产落到小洛菲勒一人身上，大得令他或其他任何人都吃喝不完，大得令意志薄弱者足以成为挥霍之徒，但他从来就把自己看作是这份财产的管家，而不是主人，他只对自己和自己的良心负责。
从走出大学以来的50年中，小洛克菲勒是父亲的助手，然后全凭自己，对慈善事业的热情胸怀和眼力花去了82200万美元以上，按照他的看法用以改善人类生活。他说：“给予是健康生活的奥秘....金钱可以用来做坏事，也可以是建设社会生话的一项工具”。
他所赞助的事业，无论是慈善性质还是经济性质，都范围广大而深远，而且经过从头至尾的仔细调查。
“我确信，有大量金钱必然带来幸福这一观念并未使人们因有钱而得到愉快，愉快来自能做一些使自己以外的某些人满意的事”。
说这话的人是老洛克菲勒，但彻底使之变为现实的却是他的儿子小洛克菲勒。对他来说，赠予似乎就是本职，就是天职，就是专职。毫不夸张地说，在20世纪上半年的美国社会生活中，每一个新开拓事业，都深深打上了洛克菲勒家族的烙樱
四 金钱使你更自信
再没有比腰包鼓鼓更能使人放心的了。或者银行里有存款，或者保险柜里存放着热门股票，无论那些对富人持批评态度的人怎样辩解，金钱的确能增强凭正当手段来赚钱的人的自信心，想想吧，你只要钱包里有一张支票，或几扎美钞，你就可以周游世界，买任何钱能买到的东西。
实际生活中的许多事情告诉我们，随管一个人财富的增长，他的自信心也随之增强，所谓“财大气粗”就是这个道理。拿破仑希尔说，钱，好比人的第六感官，缺少了它，就不能充分调动其他的五个感官。这句话形象地道出了金钱对于消除贫穷感的作用。
五 金钱使你更充分地表现自我
拿破仑希尔指出，口袋里有钱，银行里有存款，会使你更轻松自在，你不必为别人怎么着你而过多忧虑，如果有人不喜欢你，没关系，你可以找到新的朋友。
你不必为几百块钱的开销而操心，你可以潇洒地逛商品市场，自由地出入大酒店。
常常感到拮据的往往怕掌握他收人的人，有家的男人怕被解雇，当他为自己的某种嗜好花了好几块钱对，会有一种犯罪感。因为这笔钱对他的家人来说可以买到其他必不可少的东西，因缺钱而产生的压力阻止他自己想做好的事，他的欲望受到压抑，他被缚住了脚。
如果你渴望自由，如果你渴望表现自我，就把它们为赚钱的动力吧，这种动力也是强有力刺激源。有人曾这样写道：“让所有那些有学问的人说他们所能说的吧，是金钱造就了人”。
第二节 养成储蓄的习惯
存款给人以踏实感；存款给人以希望；存款给人以幸福。
一 养成存钱的习惯
拿破仑希尔指出对所有的人来说，存钱是成功的基本条件之一，但是在那些未曾存钱者的心目中，最迫切的一个大问题则是：“我要怎样做才能存钱？”
存钱纯粹是习惯的问题。人经由习惯的法则，塑造了自己的个性，这个说法是极为正确的。任何行为在重复做过几次之后，就变成一种习惯。而人的意志也只不过是从我们的日常习惯中成长出来的一种推动力量。
一种习惯一旦在脑中固定形成之后，这个习惯就会自动驱使一个人采取行动。例如，如果遵循你每天上班或经常前往的某处地点的固定路线，过不了多久，这个习惯就会养成，不用你花脑筋去思考，你的头脑自然会引你走上这种路线。更好玩的是，即使你在动身之初是想前往另一方向，但是如果你不提醒自己改变路线的话，那么你将会发现自己不知不觉又走上原来的路线了。
养成储蓄的习惯，并不表示你将会限制你的赚钱能力。正好相反——你在应用这项法则后，不仅将把你所赚的钱有系统地保存下来，也使你步上更大机会之途，并将增强你的观察力，自信心、想象力、进取心及领导才能，真正增加你的赚钱能力。
二 债务使人变成奴隶
债务是让无情的主人。
光是贫穷本身就足以毁掉进取心，破坏自信心，毁掉希望，但如果再在贫穷之上加上债务，那么，成为这两位残酷无情监工的奴隶的人，注定失败无疑。
只要头上顶着沉重的债务，任河人都无法把事情办得完美，任何人都无法受到尊重，任何人都不能创造或实现生命中的任何明确目标。
拿破仑希尔有一位很亲密的朋友，他的收人是每个月10000美元。他的妻子喜爱社交，企图以12000美元的收人来充2万美元的面子，结果造成这位可怜的家伙经常背着大约8000美元的债务。他家里的每个孩子也从他们的母亲那巴学会了“花钱的习惯”。这些孩子们现在已经到了考虑上大学的年龄，但由于这位父亲负债累累，他们想上大学已经是不可能的事了。结果造成父亲与孩子们发生争吵，使整个家庭陷于冲突与悲哀之中。
很多年轻人在结婚之初就负担了不必要的债务，而且，从来不曾想到要设法摆脱这笔负担。在婚姻的新奇味道开始消退之后，小夫妇们将开始感受到物质匮乏的压力，这种感觉不断扩大，经常导致夫妻彼此公开相互指责，最后终于走上法庭离婚。
一个被债务缠身的人，一定没有时间，也没有心情去创造或实现理想，结果是随着时间流逝，最后开始在自己的意识里对自己作了种种的限制，使自己被包围在恐惧与怀疑的高墙之中，永远逃不出去。
“想想看，你自己及家人是否欠了别人什么，然后下定决心不欠任何人的债。”这是一位成功的人士所提出的忠告，因为他早期有很多很好的机会，结束都被债务所断送了。这个人很快地觉醒过来，改掉乱买东西的坏习惯，最后终于摆脱了债务的控制。
大多数已经养成债务习惯的人，将不会如此幸运地及时清醒及时挽救出己，因为债务就像流沙，能够把它的受害者一步一步地拉进泥浆。
三 只有储蓄才能有备无患
一个人要是负了债。而又想要克服对贫穷的恐惧，则他必须采取两项十分明确的步骤：第一，停止借钱购物的习做；第二，立即逐步还清原有的债务。
在没有了债务的忧虑之后，你将可改变你的意识习惯，把你的努力路线重新引向成功之路。养成把你的收人按固定比例存起来的习惯，即使只是每天存一毛钱也可以，同时，还要把它当作你明确主要目标中的一部分。很快的，这个习惯将控制住你的意识，你将获得储蓄的乐趣。
如果在任何习惯之上建立起其他更为令人渴望的习惯，那么原来的习惯将会中断。“花钱”的习惯必须以“储蓄”的习惯加以取代以便取得财政上的独立。
仅仅是停止一种不好的习惯是不够的，因为这种习惯将会再度出现，除非它们在意识中的原有地位已被性质不同的其他习惯所取代。
如果你决心获得经济上的独立地位，那么，在你克服了对贫穷的恐惧感，并在它的位置上发展出储蓄的习惯之后，要想积聚一大笔金钱，井非难事。
这儿有一个冷酷的真理；在这个讲求物质文明的时代里，一个人就像是一粒沙子，随时会被环境中的狂风吹得不见踪影，除非他是躲避金钱背后的力量。
对天才来说，他所拥有的天分可以为他提供许多好处。但事实上，天才若没有钱把自己的天分表现出来，那么，天才只不过是一种空洞虚无的荣誉而已。
爱迪生是世界上最著名及最受尊敬的一位发明家，但是，我们可以这样说，如果他不养成节俭的习惯，以及表现出他存钱的高超能力，那么，他可能永远是位默默无闻的小人物，任何人都不会去注意到他。
一个人想要成功，储蓄存款是不可缺少的。如果没有存款，有两种坏处：第一，他将无法获得那些只有手边现款的人才能获得的那种机会；第二、在遇到急需现款的紧急情况时将无法应付。
四 存款增加成功的机会
有位年轻人从宾州的农业区采到费城，进入一家印刷厂工作。他的一位同事在一家储蓄公司开了一个户头，养成了每周存款五元的习惯。在这位同事的影响下，这位年轻人也在这家储蓄公司开了户头。三年后，他有了900元的存款。这时，他所工作的这家印刷厂发生财务困难，面临倒闭的噩运。他立刻拿出以小钱不断存下来的这900元来挽救这家印刷厂，也因此获得这家印刷厂一半的股份。
他菜取了严密的节约制度，协助这家工厂付清了所有的债务。到了今天，由于他拥有一半的股份，所以每年可从这家工厂里拿到25000多元的利润。
福特汽车公司成立初，亨利福特急需资金来推动汽车的生产及销售。于是他向一些拥有几千元存款的朋友求援，其中一位就是柯仁斯参议员。这些朋友皆义不容辞地帮助他，凑出了几千元，后来因此获得几自万元的红利。大财阀洛克菲勒，以前只是一位普通的簿记员，他想到了要发展石油事业，在那时候，石油甚至还不被认为是一种事业。他急需资金。由于他已养成了储蓄的习惯，而且也已被证明能够维护其他人的资金，因此，他在没有任何困难的情况下，借到了他所需要的资金。
洛克菲勒财富的真正基础，就是他在担任周新只有40元的簿记员时，所养成的储蓄习惯。
许多生意人不会轻易把他们的钱交给他人处理，除非这人能够证明他有能力照料自己的钱，并能妥善地加以运用。这种考验是十分实际可行的，但对那些尚未养成储蓄习惯的人来说，可能就要经常感到很难堪了。
有位年轻人在芝加哥的一家印刷厂工作，他想开家小印刷厂，自行创业。他去见一家印刷材料供应店的经理，表明了他的意愿，并表示希望对方能让他以贷款的方式买一部印刷机及一些小型的印刷设备。
这位经理第一个问题就问：“你自己是否有些存款呢？”这位年轻人确实存了一点钱。他每个星期固定从他那30元的周新里提出15元存入银行，已经存了将近4年。他获得了他所需费的贷款。后来，对方又允许他以这种方式购买更多的机器设备。到今天为止，他已经拥有了芝加哥市规模最大，最为成功的一家印刷厂。
机会存在于各处，但只能提供给那些手中有余钱的人，或是那些已经养成储蓄习惯，而且懂得运用金钱的人，因为他们在养成储蓄习惯的同时，还培养出了其他一些良好的品德。
已故的摩根先生有一次说，他宁愿贷款100万元给一个品德良好，且已养成储蓄习惯的人，而不愿贷款1000元给一个没有品德且只知花钱的人。
五 经济独立才有真自由
如果你没有钱，而且也尚未养成储蓄的习惯，那么你永远无法使自己获得任何赚钱的机会。这真是一个不折不扣的事实。
我们再重复一次也无妨，几乎所有的财富，不管是大是小，它的真正起点就是养成储蓄的习惯。
把这个基本原则稳固地过立在你的意志中，那么，你将走上经济独位之途。
一个男人因为忽略了养成储蓄的习惯，以至于终生工作劳苦，无法摆脱。这是一个悲惨的景象。然而，在今天的世界上，却有数以百万计的人，过着这种生活。
生命中最重要的就是“自由”。如果没有相当程度的经济独立，一个人就不可能获得真正的自由。这是一件相当可怕的事。一个人被迫待在一个固定的地点，从事一件固定的工作，每周，每天要做上好几个小时，而且要做上一辈子。从某些方面来说，这等于是被关在监牢里，因为一个人的行动已经受到限制。事实上可能还比不上监狱中的“模范囚犯”，有时候甚至比一般囚犯还更可悲。因为，被关在监狱中的囚犯，至少不必再费神为自己去找个睡觉的地方，以及为自己找些吃的东西和穿的衣服。
拿破仑希尔指出，要想逃避这种自由被剥夺的无期徒刑，唯一的方法就是养成储蓄的习惯。然后永远保持这个习惯，不管你必须要做多大牺牲。对于我们上面所指的这几百万人来说，除了这方法之外，再也没有其他方法可以逃避这种困境了，除非你是很少数例外中的一分子。
第三节 他山之石，可以攻玉
如果你手头拮据，就请借用他人的资企！
一 借用他人的资金
“商业？这是十分简单的事。它就是借用别人的资金！”小仲马在他的剧本《金钱问题》中这样说。是的，商业是那样的简单：借用他人的资金来达到自己的目标。这是一条致富之路。
现在，如果你不富裕，你更要阅读本书。
借用“他人资金”的前提条件是：你的行动要合乎最高的道德标准：诚实、正直和守信用。你要把这些道德标准应用到你的各项事业中去。
不诚实的人是不能够得到信任的。
“借用他人资金”必须按期偿还全部借款和利思。
缺乏信用是个人、团体或国家逐渐失去成功诸因索中的一个重要因素。因此，请你听从明智而成功的本杰明富兰克林的忠告。
富兰克林在1748年写了一本书，名为《对青年商人的忠告》。这本书讨论到“借用他人资金”的问题：“记住：金钱有生产和再生产的性质。金钱可以生产金钱，而它的产物又能生产更多的金钱。”
富兰克林又说“记住：每年6镑，就每天来说不过是一个微小的数额。就这个微小的数额说来，它每人都可以在不知不觉的遭遇中被浪费掉，一个有信用的人，可以自行担保，把它不断地积累到100镑，并真正当作100镑使用。”
富兰克林的这个忠告在今天具有同样的价值。你可以按照他的忠告，从几分钱开始，不断地积累到500元，甚至积累到几万元。这就是希尔顿做到了的事。他是一个讲信用的人。
希尔顿的旅社公司过去靠数百万美元的信贷，在一些大机场附近为旅客建造了一些附有停车场的豪华旅社。这个公司的担保物主要是希尔顿经营诚实的名声。
诚实是一种美德，人们从来也未能找到令人满意的词来代替它。诚实比人的其它品质更能深刻地表达人的内心。诚实或不诚实，会自然而然地体现在一人人的言行甚定脸上，以致最漫不经心的观察者也能立即感觉到。不诚实的人，在他说话的每个语调中，在他面部的表情上，在地谈话的性质和倾向中，或者在他待人接物中，都可显露出他的弱点。
虽然本章似乎只是论述如何借用别人的资金，但它也强烈地提出品德问题。诚实、正直、守信用和成功在事业中是交错在一起的，一个人具备了其中的第一种——诚实，就能在他前进的道路上获得其余三种。
威廉立格逊是另一位有信用和诚实的人，他的书特别指出如何在不动产的领域中利用你的业余时间，借用他人资金赚钱。
他在《我如何利用我的业余时间把1千美元变成了300万美元》一书中说：“如果你给我指出一位百万富翁，我就可以给你指出一位大贷款者。”为了证实他的说法，他指出了一些富人，如亨利凯撒、亨利福特和瓦尔特迪斯尼。我们还愿意指出查理赛姆斯，康拉德韦尔顿，威廉立格逊等都是靠银行家的帮助，靠贷款致富的。
银行的主要业务就是贷款。他们借给诚实人的钱愈多，他们赚的钱也愈多。商业银行发放贷款的目的是为了发展商业，为了奢侈的生活贷款是不受鼓励的。
银行家是你的朋友，这一点是很重要的。他可以帮助你，因为他是那些渴望见到你成功的人中的一个。如果你的银行家很内行，你就要倾听他的忠告。
（一）赛姆斯的故事
一个通话达理的人绝不会低估他所借到的一元钱或者他所得到的一位专家的忠告的价值。正是使用他人资金和一项成功的计划，同时加上积极的心态，主动精神、勇气和通情达理等成功原则，导致一个叫做查理赛姆斯的美国孩子变成了巨富。
得克萨斯州东北部达拉斯城的查理赛姆斯是一位百万富翁。然而他在19岁时，除去找到了工作和节省了点钱以外，并不比大多数十几岁的孩子更富裕。
查理赛姆斯每星期六都定期到一家银行去存款，这家银行的一位职员便对他发生了兴趣。因为这位职员觉得他有品德，有能力，并且懂得钱的价值。
所以当查理决定自行经营棉花买卖的时候，这位银行家就给他贷款。这是查理赛姆斯第一次使用银行贷款。正如你将看到的那样，这并不是最后一次贷款。于是他领悟到——你的银行家就是你的朋友。并且从那时起，他的这个看法一直在受到证实。
这个年轻人成了棉花经纪人，大约过了半年以后，他又成了骡马商人。成功使他深刻地领悟到一个人生哲理——通情达理。
查理当了骡马商人几年之后，有两个人来找他，请他去为他们工作。这两个人已经赢得了卓越的保险推销员的良好声誉。他们来找查理，是因为他们从失败中取得了一个教训。情况是这样：
这两位推销员成功地推销人寿保险单达许多年之久，他们受到激励，自己开办了一个保除公司。他们虽然是出色的推销但却是蹩脚的商业管理员，因此，他们的保险公司总是赔钱。
人们常常认为要想在商业中用得成功，只有依靠销售。这是一介荒唐的见解，拙劣的经营管理赔钱的速度比赚钱的速度更快。他们的苦恼就是他们俩人中没有一个是优秀的管理人员。
但是他们取得了教训。他们在见到查理时，其中的一个对查理说：
“我们是优秀的推销员。现在我们认识到我们应当坚持自己的专长——销售。”他犹豫了一会，审视着这位年轻人的眼睛又继续说。
“查理，你有良好的经营知识，我们需要你。我们合到一起就能成功。”
他们就这样合到一起干起来了。几年以后，查理赛姆斯购买了他和那两个推销员所开办的公司的全部股票。他怎样得到这笔钱的呢？当然，他是向银行贷款的。记住：他很早就领悟到：应把银行家作为日己的朋友。
在当年，这个公司的营业额就几乎达到40万美元。就在这一年，这位保险公司经理终于发现了迅速发展的成功途径，而这个途径正是他长期以来一直在寻找的东西。他从芝加哥一家保险公司应用“提示”成功地发展销售业务中受到启发，找到了成功的途径。
那时有些销售经理业已多年应用所谓“提示”制度来开拓新的业务。销售员如果有了足够的良好的“提示”，就常常能够获得巨大的收人。那些对某种业务有兴趣的人所提出的询问就叫做“提示”。这种“提示”一般是由某种形式的直传广告而获得了。
也许称根据经验已体会到，由于人的天性，许多销售员羞于或害怕向那些他们所不认识或以前没有个人交往的人推销东西。由于这种恐惧心理，他们浪费了大量的时间，他们本来可以用这些时间找到可能成为顾客的人。
但是，即使是一位很一般的销售员，如果他获得不少的“提示”，他就会因受到激励而去访问那些提出询问并可能成为顾客的人。因为他知道：当他获得良好的“提示”时，他就能找到合适的销售对象，销售就可能成功，即使他本人也许只受过很少的销售训练，或者只有很少的经验。
如果无论什么样的先决条件都没有，一个人被迫去销售，他就会感到恐惧，但如果这个人有了“提示”，他就不会那样恐惧了。有些公司就根据这样的“提示”而制订整个销售计划。
广告是用以获得“提示”的方式。但是登广告费用很大。
查理赛姆斯这样正直、有计划而又懂得如何执行计划的人正是属于这个银行的业务范围。
确实有些银行家不肯花时间去了解他们当事人的业务，而州立银行的职员凯特和其他职员却愿意这样做，查理向他们解释他的计划。如果，他得到了贷款，用以通过“提示”系统，建设他的保险公司。
正是由于这种信贷制度，查理赛姆斯在短短的十年期间把保险公司营业额从40万美元发展到了4000万美元以上。正是由于他在投资活动中能借用他人资金，所以他拥有对若干企业利润的控制权。
（二）克里曼特斯通的故事
斯通曾经用卖方自己的钱买了价值160万美元的公司。
斯通介绍这笔买卖的经过如下：
那时是年底，我正在从事研究、思考和计划。我决定了下一年我的主要目标是建立一个保险公司，并使它能获准在几个州开展业务。我把完成此项计划的最后期限定在下一年的12月31日。
现在，我知道我需要什么了，达到这个目标的日期也定了。但是我不知道怎样去达到这个目标。这实在不是很重要的事，因为我知道我能找到这个途径。因此，我想我必须找一个公司，它要能满足我的两个需要：
（1）它有出售事故和人寿保险单的执照。
（2）它能允许我在各州开展业务。
当然，还有资金问题。但是，我想那个问题我会有办法解决的......
当我分析了我面临的问题时，我认为，首先应当让外界知道我需要什么，从而才会得到帮助。（这个结论并不违背希尔在《思考致富》中所提出的一些原则，在那本书中他说：你要把你的确定的目标保密，除了对那些给你出谋划策的人。）当我发现了我所想要购买的公司时，我当然要遵循他的建议，把双方的协商保密，直到我结束了这笔交易为止。
所以当我遇到工业界中能给我提供信息的人时，我就告诉他我在寻找什么。
超级保险公司的吉伯逊就是这样的人。我只是偶然地见过他一次。
我以饱满的热情迎来了新年，因为我有了一个巨大的目排，并且我已着手去达到这个目标。一个月过去了，两个月又过去了，六个月过去了，十个月快过去了，但我还没有物色到一个能满足我的基本要求的公司。
在十月的一个星期六，我坐在我的书桌旁，检查了今年我买现目标的时间表。除去一件—重要的一件，一切都完成了。
我对自己说：只剩两个月了，有办法的。虽然我不知道这是什么办法，但我知道我会找到这个办法。因为找绝不会想到我的目标不会实现，或者它不会在特别限定的时间内实现。我相信，天无绝人之路。
两天后，奇迹终于发生了。我正在书桌旁工作时，电话铃响了起来。找拿起听筒，一个声音说道：“喂，斯通，我是吉伯逊。”
我们的谈话很简短，我将不会忘掉它。吉伯逊十分急促地说道：“我想我这里有一个你听了会很高兴的消息：马里兰州的巴的摩尔商业信托公司将要消偿宾夕法尼亚意外保险公司，由于它遭受了巨大损失。你当然知道：宾夕法尼亚意外保险公司归巴的摩尔商业信托公司所有。下周四信托公司将在巴的摩尔召开董事会。所有宾夕法估亚意外保险公司的业务已经由商业信托公司所属的另外两家保险公司再保险。商业信托公司副总经理的名字是瓦尔海姆。”
我向吉伯逊道了谢，又问了两个问题，就挂了电话。我突然想到：如果我能制订一个计划，提供给商业信托公司，他们按这计划比按照他们自己所提出的计划可以更快、更有把握地实现他们的目标的话，那么，说服董事们接受这项计划是不会太困难的。
我不认识瓦尔海姆先生，因此为该不该打电话给他而犹豫不定，但是我觉得速度是非常重要的东西。是这样一句自我激励的警句迫使我行动起来：“如果一件事做不成不会在什么损失，而做成了却会有巨大的收获，你就一定要努力去做。立即行动！”
我不再迟疑，立即拿起听筒，打长途电话给巴的摩尔的瓦尔海姆。“瓦尔海姆先生，”我开始说，声音带着微笑，“我有好消息要告诉你。”
我作了自我介绍，并解释道：我听说商业信托公司对“宾夕法尼亚意外保险公司”有可能采取措施。我想我可以帮助你们更快地达到这个目的。我当即约定第二天下午2时到巴的摩尔会见瓦尔海姆先生和他的助手。
第二天下午，我的律师阿林顿和我见到了瓦尔尼姆先生和他的助手。
宾夕法厄亚意外保险公司满足了我的需要。它有一张执照，获准在35个州开展业务。它没有保险业务了，因为别的公司已经给它的业务作了再保险。商业信托公司把这个附属公司出售之后，就可更快、更有把握地达到它的目标。此外他们还收到我为这张执照所付的2.5万美元。
现在这个公司有160万美元的资产：包括可转让的股票和现金。我是怎样弄到这160万美元的呢？靠借用他人资金。事情的经过如下：“这160万美元的资产怎样办呢？”瓦尔海姆先生问道。积己经准备好了这个问题，我立刻答道：“商业信托公司有贷款业务。我将向你们贷这161万美元。”我们都笑起来了，接着我继续说：“你会获得一切，而不会有任何损失。因为我所有的一切包括我现在正在买的价值160万美元的公司，都可支持这笔贷款。
“此外，你们有贷款这项业务。还有什么能比你们将卖给我的这个公司更好的抵押品呢？而且，你们还将收到这笔贷款的利息。
“对你们说来，更重要的是：这种方式将更快、更有把握地帮助你们解决问题。”
瓦尔海姆先生又提出另一个重要问题：“你打算怎样归还这笔贷款呢？”
我也准备好了这个问题。我的答复是：“我将在60天内偿清全部贷款。
“你知道，我在宾夕法尼亚意外保险公司所获准的35个州的营业范围内开办事故和健康保险公司，并不需要超过50万美元的资金。
“当这个公司以后全部归我所有时，我所必须要做的第一件事情就是减少宾夕法尼亚意外保险公司的资本和余款，把160万美元减少到50万美元，于是我就能把余下的钱用来归还你的贷款。”
接着，另一个问题又向我提了出来：“你如何偿还那50万美元的差额呢？”
我说：“这应当是很容易的。宾夕法尼亚意外保险公司拥有大量资产，包括现金、政府公债利高级担保品。我能向那些一直与我有往来的银行借这50万美元，而以我在宾夕法尼亚意外保险公司的利息作担保，并以我的其他资产作为保证归还贷款的额外担保。”
当天下午五点钟，这笔交易就谈妥了。
这个事例用以说明，一个人通过借用他人资金达到自己目的的步骤。
显然这个故事说明借用他人资金能帮助一个人，但是滥用贷款和不按期偿还贷款则是有害的，它们是造成忧虑、挫折、不幸和虚伪的主要根源之一。
（三）雷克莱的故事
雷克莱是一位来自以色列的移民，初到美国不久，他就口出狂言，在10年之内赚到10亿美元。
他计划用以下二个方式摘取那10亿美元：
第一个方式：用短期付款的方式购得一个公司的控制权
第二个方式：用公司的资产作为基金去取得另外一家公司的控制权。
雷克莱常用第一个方式，他认为这个方式最有利的。假如实际情形不允许采取第一个方式，非得运用第二个方式不可，他宁愿用现款买下某一家公司，其先决条件是：从买下的这家公司中，马上可获得更多的、可以运用的现款。
不能小看雷克莱的这这种方式。如果抓住机遇，采用适当的方式的话，要拥有几个公司，甚至上百上千个公司，也并不完全是幻想。难怪雷克莱在移居美国仅仅几年之后就敢夸下海口，要在10年之内赚到10亿美元！
后来的事实表明，雷克莱的口气太大了。10年的时间过去了，他并没有全部达到预定的目标，在追加了将近5年时间之后，他才成为名副其实的10亿富翁，这些都是后话，我们还是淡淡他在明尼亚波里斯组建第一家公司的事吧。
那时，雷克莱白天在皮柏杰福瑞和霍伍德证券交易所做事。到了晚上，他在一个小型补习班讲授希伯来语。一次很偶然的机会使他对速度电版公司产生了兴趣。这家公司就是美国速度公司的前身之一，它专门生产印刷用的铅版和电版。
事情是这样的：有一天，雷克莱从补习班讲完课回家，在路上遇到一位名叫伍德的学生家长。这个人正做股票生意。他是雷克莱工作的那家证券交易所的常客。两个人很熟，所以一见面就攀谈起来。他们从股票的价位，谈到雷克莱教希伯来语的情形，最后，伍德谈起他投资的一家公司，这家公司就是速度电版公司。
在明尼亚波里斯，